栏目导航

政策法规

有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微

日期: 2019-03-21

近年来,各地区、各部分负责贯彻落实《国务院关于促进融资担保行业加快成长的意见》(国发〔2015〕43号),依照全国金融工作会议关于设立国度和处所融资担保基金、完美当局性融资担保和再担保体系等请求,进行了积极摸索,推动当局性融资担保基金(机构)赓续成长强大。但融资担保行业还存在营业聚焦不敷、担保才能不强、银担合作不畅、风险分担赔偿机制有待健全等问题。为进一步施展当局性融资包管基金浸染,引诱更多金融资本支撑小微企业和“三农”成长,经国务院赞成,现提出以下意见:
 
一、总体请求
 
(一)指点思惟。以习近平新时代中国特点社会主义思惟为指点,周全贯彻党的十九大年夜和十九届二中、三中全会精神,保持和加强党的周全引诱,保持稳中求进工作总基调,保持新成长理念,紧扣我国社会重要抵触变更,依照高质量成长请求,紧紧围绕兼顾推动“五位一体”总体构造和调和推动“四个周全”计策构造,保持以供给侧构造性改革为主线,规范当局性融资担保基金运作,逝世守当局性融资包管机构的准公共定位,弥补市场不足,降低包管干事门槛,出力缓解小微企业、“三农”等普惠领域融资难、融资贵,支撑成长计谋性新兴家当,促进民众创业、万众立异。
 
(二)基来源根基则。
 
聚焦支小支农主业。当局性融资包管、再包管机构要严格以小微企业和“三农”融资担保营业为主业,支撑相符前提的计策性新兴家当项目,赓续进步支小支农担保营业规模和占比,干事大年夜众创业、万众立异,不得偏离主业盲目扩大营业规模,不得为当局债券刊行供给包管,不得为当局融资平台融资供给增信,不得向非融资包管机构进行股权投资。
 
保持保本微利运行。当局性融资担保、再包管机构不以营利为目的,在可持续经营的前提下,保持较低费率程度,切实有效降低小微企业和“三农”综合融资成本。
 
落实风险分担赔偿。构建当局性融资担保机构和银行业金融机构合营介入、合理分险的银担合作机制。优化当局支撑、正向鼓励的资金弥补和风险赔偿机制。
 
凝集担保机构合力。加强各级当局性融资包管、再担保机构营业合作和资本共享,赓续加强本钱实力和营业拓展才能,聚力引诱金融机构赓续加大支小支农贷款投放。
 
二、保持聚焦支小支农融资包管营业
 
(三)明确支撑规模。各级当局性融资包管、再包管机构要合理界定干事对象规模,聚焦小微企业、个别工商户、农户、新型农业经营主体等小微企业和“三农”主体,以及相符前提的计策性新兴家当企业。个中,小微企业认定尺度依照中小企业划型尺度有关规定履行,农户认定尺度依照支撑小微企业融资税收政策有关规定履行。
 
(四)聚焦重点对象。各级当局性融资担保、再担保机构要重点支撑单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体,优先为贷款信用记载和有效抵质押品不足但产物有市场、项目有前景、技巧有竞争力的小微企业和“三农”主体融资供给担保增信。
 
(五)回归担保主业。各级当局性融资包管、再包管机构要逝世守支小支农融资担保主业,自动剥离当局债券刊行和当局融资平台融资担保营业,严格控制闲置资金运作规模和风险,不得向非融资担保机构进行股权投资,慢慢压缩大年夜中型企业担保营业规模,确保支小支农包管营业占比到达80%以上。
 
(六)加强营业引诱。国度融资担保基金和省级担保、再担保基金(机构)要合理设置合作机构准入前提,带动合作机构慢慢进步支小支农包管营业规模和占比。互助机构支小支农包管金额占全部担保金额的比例不得低于80%,个中单户担保金额500万元及以下的占比不得低于50%。
 
(七)施展再包管功效。国度融资担保基金和省级担保、再担保基金(机构)要积极为相符前提的融资包管营业供给再包管,向相符前提的担保、再担保机构注资,充足施展增信分险感化。不得为防止资金闲置而降低合作前提尺度,不得为追求稳定回报而偏离主业。
 
三、切实降低小微企业和“三农”综合融资资本
 
(八)引诱降费让利。各级当局性融资担保、再包管机构要在可持续经营的前提下,合时调降再担保费率,引诱合作机构慢慢将平均担保费率降至1%以下。个中,对单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不跨越1%,对单户担保金额500万元以上的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不跨越1.5%。
 
(九)实施差别费率。国度融资担保基金再担保营业收费一般不高于省级担保、再包管基金(机构),单户包管金额500万元以上的再担保营业收费,原则上不高于承担风险义务的0.5%,单户担保金额500万元及以下的再包管营业收费,原则上不高于承担风险任务的0.3%。优先与费率较低的融资包管、再担保机构开展互助。对于担保营业规模增长较快、代偿率较低的合作机构,可以恰当返还再包管费。
 
(十)清算规范收费。规范银行业金融机构和融资担保、再担保机构的收费行动,除贷款利钱和包管费外,不得以包管金、承诺费、咨询费、顾问费、注册费、材料费等名义收取不合理费用,避免加重企业累赘。
 
四、完美银担合作机制
 
(十一)明确风险分担比例。银担互助各方要协商肯定融资担保营业风险分担比例。原则上国度融资担保基金和银行业金融机构承担的风险任务比例均不低于20%,省级担保、再包管基金(机构)承担的风险义务比例不低于国度融资担保基金承担的比例。对于贷款规模增长快、小微企业和“三农”主体户数占比大年夜的银行业金融机构,国度和处所融资担保基金可以进步自身承担的风险义务比例或扩大互助贷款规模。
 
(十二)加强“总对总”合作。国度融资担保基金要推动与全国性银行业金融机构的“总对总”互助,引诱银行业金融机构扩大年夜分支机构审批权限并在授信额度、担保放大年夜倍数、利率程度、续贷前提等方面供给更多优惠。省级担保、再包管基金(机构)要推动辖内融资担保机构与银行业金融机构的“总对总”互助,落实银担合作前提,夯实银担合作基本。
 
(十三)落实银担义务。银担合作各方要细化营业准入和担保代偿前提,明确代偿追偿义务,强化担保贷款风险识别与防控。银行业金融机构要依照勤奋尽职原则,落实贷前审查和贷中贷后治理义务。各级当局性融资包管机构要依照“先代偿、后分险”原则,落实代偿和分险义务。
 
(十四)实施跟踪评估。各级当局性融资担保机构要对合作银行业金融机构进行按期评估,重点存眷其推荐包管营业的数量和规模、担保对象存活率、代偿率以及贷款风险治理等情况,作为开展银担互助的重要参考。
 
五、强化财税正向鼓励
 
(十五)加大奖补支撑力度。中心财务要对扩大实体经济领域小微企业融资包管营业规模、降低小微企业融资担保费率等工作成效显著的处所予以奖补鼓励。有前提的处所可对单户包管金额500万元及以下、平均担保费率不跨越1%的包管营业赐与恰当包管费补贴,晋升融资包管机构可持续经营才能。
 
(十六)完美资金弥补机制。摸索树立当局、金融机构、企业、社会合团和个人普遍介入,出资入股与无偿捐资相联合的多元化资金补充机制。中间财务要根据国度融资包管基金的营业拓展、包管代偿和绩效考察等情况,应时对其进行资金补充。鼓励处所当局和介入银担合作的银行业金融机构根据融资担保、再担保机构支小支农营业拓展和放大年夜倍数等情况,应时向相符前提的机构注资、捐资。鼓励各类主体对当局性融资担保、再包管机构进行捐赠。
 
(十七)摸索风险赔偿机制。鼓励有前提的处所摸索树立风险赔偿机制,对支小支农担保营业占比拟高,在保余额、户数增长较快,代偿率控制在合理区间的融资包管、再担保机构,赐与必定比例的代偿赔偿。
 
(十八)落实扶持政策。国度融资包管基金,省级担保、再包管基金(机构)以及融资担保、再包管机构的代偿丧失核销,参照金融企业呆账核销治理办法有关规定履行。相符前提的融资包管、再包管机构的担保赔偿准备金和未到期义务准备金企业所得税税前扣除,依照中小企业融资(信用)包管机构准备金企业所得税税前扣除政策履行。
 
六、构建高低联念头制
 
(十九)推动机构培养。国度融资担保基金要充足依托现有当局性融资包管机构开展营业,重要经由进程再包管、股权投资等方法与省、市、县融资包管、再包管机构开展合作,避免层层下设机构。鼓励经由过程当局注资、兼并重组等方法加快造就省级担保、再包管基金(机构),原则上每个省(自治区、直辖市)造就一家在本钱实力、营业规模和风险管控等方面优势凸起的龙头机构。加快成长市、县两级融资担保机构,争取三年内实现当局性融资包管营业市级全笼罩,并向经济相对蓬勃、小微企业和“三农”主体融资需求兴旺的县(区)延长。
 
(二十)加强协同合营。国度融资担保基金和省级担保、再担保基金(机构)要加强对市、县融资担保机构的营业培训和技巧支撑,晋升指点企业成长才能,履行同一的营业尺度和治理请求,促进营业合作和资本共享。市、县融资担保机构要自动强化与国度融资包管基金和省级担保、再包管基金(机构)的对标,进步营业对接效力,做实本钱、做强机构、做精营业、严控风险,赓续晋升规范运作程度。
 
七、逐级放大年夜增信效应
 
(二十一)营造成长情况。县级以上处所国民当局要落实当局性融资包管、再担保机构的属地治理任务和出资人职责,推动社会信用体系扶植,强化守信鼓励和失踪信惩戒,严格袭击逃废债行动,为小微企业和“三农”主体融资营造优越信用情况。要掩护当局性融资包管、再包管机构的自力市场主体地位,不得干涉其日常经营决议计划。完美风险预警和应急处理机制,切实加强区域风险防控。
 
(二十二)简化担保请求。国度融资担保基金和省级担保、再担保基金(机构)要引诱融资包管机构加快完美信用评价和风险防控体系,慢慢削减、取消反担保请求,简化审核手续,供给续保方便,降低小微企业和“三农”主体融资门槛。
 
(二十三)防止风险转嫁。各级当局性融资担保机构要严格审核有银行贷款记载的小微企业和“三农”主体的担保申请,防止银行业金融机构将应由自身承担的贷款风险转由融资担保、再担保机构承担,避免占用有限的担保资本、增长小微企业和“三农”主体综合融资本钱。
 
(二十四)晋升干事才能。各级当局性融资担保、再担保机构要充分施展信用中介感化,针对小微企业和“三农”主体的信用状态和个性化融资需求,供给融资计划、贷款申请、担保手续等方面的专业指点,并加强经验总结和案例宣传,赓续加强融资办事才能,进步小微企业和“三农”主体融资方便度。
 
八、优化监管考察机制
 
(二十五)实施差别化监管办法。金融治理部分要对银行业金融机构和融资包管、再包管机构的支小支农营业实施差别化监管,引诱加大年夜支小支农信贷供给。加强对支小支农营业贷款利率和担保费率的跟踪监测,对贷款利率和担保费率保持较低程度或降幅较大的机构赐与考察加分,鼓励进一步降费让利。对当局性融资担保、再担保机构供给包管的贷款,联合银行业金融机构现实承担的风险义务比例,合理肯定贷款风险权重。恰当进步对担保代偿丧失踪的监管容忍度,完美支小支农担保贷款监管政策。
 
(二十六)健全内部考察鼓励机制。银行业金融机构和融资担保、再担保机构要优化支小支农营业内部考察鼓励机制。进步支小支农营业考察指标权重,重点考察营业规模、户数及其占比、增量等指标,降低或取消响应利润考察请求。对已按规定妥当实施授信审批和担保审核职责的营业人员实施尽职免责。银行业金融机构要对支小支农营业实施内部资金转移优惠定价。
 
(二十七)完美绩效评价体系。各级财务部分要会同有关方面研究制定对当局性融资担保、再包管机构的绩效考察方法,合理应用外部信用评级,落实考察成果与资金弥补、风险赔偿、薪酬待遇等直接挂钩的鼓励束缚机制,激发其开展支小支农包管营业的内生动力。
 
各地区、各部分要充分熟悉规范当局性融资包管机构运作的重要意义,把思惟、熟悉和行动同一到党中心、国务院决议计划安排上来,强化义务担负,加大年夜工作力度,完美配套办法,抓好组织实施,推动当局性融资担保机构施展应有浸染。财务部要会同成长改革委、工业和信息化部、农业农村子部、银保监会等部分,加强兼顾调和,对本意见履行情况进行督促检讨和跟踪分析,重大事项实时向国务院申报。